Mein Risiko – mein Beitrag
Die neue Berufsgruppensystematik der Allianz 

Berufe im Wandel 

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Vertraute Berufsbilder wandeln sich. Neue Berufe entstehen.

Stärker noch als vor 10 oder 15 Jahren variieren die Tätigkeiten innerhalb eines Berufsbildes und neue Berufe entstehen. Vor diesem Hintergrund führen wir für das Neugeschäft ab 01/2022 eine neue differenziertere Berufsgruppensystematik ein. So können unsere Kunden, ganz nach ihren persönlichen Lebensumständen, individuelle Risiken passgenau absichern. 

Die Einstellung zum Rauchen verändert sich.

  • Die Anzahl der Raucher nimmt stetig ab.
  • 76 % der Nichtraucher bewerten es positiv, dass Ihre Versicherungsbeiträge günstiger sind als die von Rauchern.

Kundenmehrwert: Beachtung des Status bzgl. Raucher / Nichtraucher, um die individuelle Risikosituation der Kunden stärker als früher zu berücksichtigen.

Quelle: Repräsentative Studie GfG im Auftrag des GDV 2016

Verbreitung des Rauchens in Deutschland: Quelle Statista

Mehr drin – Starke Preis-/ Leistungsposition durch
Erhöhung Verrechnungsüberschuss

¹ Deutsche Aktuarsvereinigung e.V,
² Die Höhe des Verrechnungsüberschusses kann nicht garantiert werden. 

Mein Risiko – mein Beitrag
Die neue Berufsgruppensystematik.

Die aktuelle Berufsgruppen-Einstufung wird für das Neugeschäft ab 01/2022 in der Berufs- und Dienstunfähigkeitsabsicherung durch eine differenziertere Berufsgruppensystematik ersetzt. 

Einfach und individuell

  • Die bisherigen Kriterien „Anteil Bürotätigkeit oder verwaltende Tätigkeit“, „Höchster Abschluss“ und „disziplinarische Personalverantwortung“ fließen nun einheitlich für fast alle Berufe in die Ermittlung der Berufsgruppe ein und sorgen für mehr Individualität.
  • Streichen von Sonderregelungen (keine „wenn-dann-Fragen“ mehr, kein Vorsorgebonus).
  • Die individuelle Risikosituation des Antragsstellers wird nachvollziehbar und genauer bewertet.
  • Berufsgruppenzuordnung erfolgt automatisch im Hintergrund.
  • Zusätzlich erfolgt eine Differenzierung nach Raucher / Nichtraucher.

Einfach und individuell: Stärkerer Einfluss der
individuellen Risikosituation bei Beitragsermittlung 

Review-Prozess zu 07/2022 führt bei einzelnen
Berufen zu verbesserter Einstufung

Grafik_Verbesserung

Auch bei Kaufleuten und Beamten leistungsstarkes
Angebot in 2022

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Beispiele Berufsgruppe ab 2022 mtl. Zahlbeiträge in €
Einzelhandelskaufleute  (Ausbildung, 50 % Büro, keine Führung) B6 60,34
Kaufmännische/r Angestellte/r (Ausbildung, 75 % Büro, keine Führung) B4 43,29
Lehrer (mit Dienstunfähigkeit, ohne Stufe) B4 46,93
Verwaltungsbeamter (mit Dienstunfähigkeit, ohne Stufe) B4 46,93
Polizeivollzugsbeamter (mit spezielle Dienstunfähigkeit, ohne Stufe) P 85,87

Bessere Einstufung von
Studierenden und Akademikern

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Beispiele Berufsgruppe ab 2022 mtl. Zahlbeiträge in €
Schüler 11. Klasse Gymnasium Sek II (Eintrittsalter 15 Jahre)  B4 37,08
Schüler 10. Klasse Gymnasium Sek I (Eintrittsalter 15 Jahre)  B5 43,05
Studierende (Mathematik)  B1 28,15
Studierende (Maschinenbau) B2 31,64
Informatiker (Hochschulabschluss, 100% Büro, keine Führung)  B1 28,15
Betriebswirt (Hochschulabschluss, 100% Büro, keine Führung) B2 31,64

Auch in der bAV:
Die neue Berufsgruppensystematik.

Die aktuelle Berufsgruppen-Einstufung wird für neue Gruppenverträge ab 01/2022 durch eine differenziertere Berufsgruppensystematik ersetzt. 

Gruppenverträge mit einer oder mehreren vertragseinheitlichen  Berufsgruppen

  • Für den reinen B-Baustein wird standardmäßig  die neue Berufsgruppe G1 verwendet. Abhängig vom Kollektiv ist auch eine andere Berufsgruppe (B1-12) möglich.
  • Bei BU-Renten: Einstufung vertragseinheitlich in eine oder mehrere der neuen Berufsgruppen B1-B12.
  • Die Festlegung der Berufsgruppen erfolgt wie bisher in Abhängigkeit von der Kollektivzusammensetzung und in Abstimmung mit dem Anbahnungsmanager. 
  • Es wird ein „unbestimmtes Rauchverhalten“ hinterlegt.
  • Ausschließlich im Versorgungswerk MetallRente wird für alle Tarife die branchenspezifische Berufsgruppe G2 verwendet.

Berufsgruppe G1 nicht möglich.

Gruppenverträge mit individueller Berufsgruppe

  • Einstufung in Berufsgruppen B1-B12
  • Wahlweise Differenzierung Raucher:in / Nichtraucher:in oder unbestimmtes Rauchverhalten

In der Einzelversicherung FID/FIR wird die Berufsgruppe und das Rauchverhalten individuell festgelegt.  

Auch in der bAV:
Die neue Berufsgruppensystematik.

Die aktuelle Berufsgruppen-Einstufung wird auch für Neuanmeldungen zu bestehenden Gruppenverträgen mit vereinbarten BU-Tarifen ab 01/2022 durch das differenziertere Berufsgruppensystem ersetzt. 

Gruppenverträge mit einer oder mehreren vertragseinheitlichen Berufsgruppen

  • Die Umstellung der bisherigen zur neuen Berufsgruppenbezeichnung erfolgt anhand einer Übersetzungstabelle.
  • Die Kunden wurden per Gruppenvertragspartnerinformation auf die Änderung der Bezeichnungen hingewiesen.
  • Die konkreten neuen Bezeichnungen werden im Rah­men der ersten Neuanmeldung mitgeteilt oder können aus den Angebotsunterlagen entnommen werden.
  • Es wird automatisch ein „unbestimmtes Rauchverhalten“ hinterlegt.
  • Preisstabilität: Durch die Übersetzung von alter in neue Berufsgruppe kommt es – ohne Berücksichtigung des neuen Höchstrechnungszinses und der neuen BU-Tafeln – zu keiner Verteuerung.

Gruppenverträge mit individueller Berufsgruppe

  • Neuanmeldungen werden in eine der neuen, individuellen Berufsgruppen eingestuft.
  • Als Initialbelegung wird „unbestimmtes Rauchverhalten“ hinterlegt – wird individuelles Raucherverhalten gewünscht, so muss die Kennung "unbestimmtes Raucherverhalten" im Gruppenvertrag von der vertragsführenden Stelle entfernt werden.
  • Individuelles Rauchverhalten wird nur über Eigen-DO oder Gesundheitsprüfung abgefragt. Dabei ist bei der Frage zum Rauchverhalten nur relevant, ob die versicherte Person seit mind. 1 Jahr Nichtraucher oder Raucher ist.
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