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Das Vorsorgekonzept
InvestFlex
Das Vorsorgekonzept InvestFlex
Das bietet InvestFlex
Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet die Möglichkeit, über qualitätsgeprüfte Fonds und ETFs auch in Zeiten niedriger Zinsen mehr aus dem eigenen Geld zu machen. Um Renditechancen zu nutzen und gleichzeitig Sicherheit zu erhalten, kann ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge gewählt werden. Dieses dient als Sicherheitsnetz, darunter kann der Policenwert (Vertragsguthaben) zum Rentenbeginn nicht fallen. Die Fondsauswahl und das Garantieniveau können bis zum Rentenbeginn flexibel angepasst werden.
So funktioniert das Vorsorgekonzept InvestFlex
Auf einen Blick
InvestFlex jetzt noch flexibler
Chancen und Sicherheiten flexibel steuern
Schnell erklärt
Eckdaten im Überblick
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| Wählbares Garantieniveau | Eingezahlte Beiträge sind zum Rentenbeginn in Höhe des gewählten Garantieniveaus garantiert. Es besteht eine Wahlmöglichkeit zwischen 10 % und 80 % (bei Einmalbeitrag bis 90 %) in 10-Prozent-Schritten. Bis zum vereinbarten Rentenbeginn kann das Garantieniveau angehoben oder gesenkt werden, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Mit einem Garantieniveau von 0 % vollständig auf die Chancen der Kapitalmärkte setzen. |
| Wertsicherungskonzept | Die Aufteilung zwischen Fondsanlage und Sicherungsvermögen wird börsentäglich überprüft, so dass die Garantieleistungen zum Rentenbeginn sichergestellt sind. |
| Ablaufmanagement | Wir bieten optional ein Ablaufmanagement an. Bei Wahl dieses Angebots, wird drei Jahre vor Rentenbeginn aus chancenorientierten Fonds monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. |
| Dynamische Garantieerhöhung | Bei Wahl eines Garantieniveaus: Die bis zum Rentenbeginn aktivierbare dynamische Garantieerhöhung kann zwischenzeitliche hohe Erträge sichern. Sie kann bis zum Rentenbeginn wieder deaktiviert werden. |
| Besonderheit | In der betrieblichen Altersversorgung gelten spezifische Regelungen für Garantieniveaus und flexible Optionen. |
Kombinationsmöglichkeiten
Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 1
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BasisRente
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| Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn | Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer | Dynamische Garantieerhöhung | Optionales Ablaufmanagement | |
| InvestFlex (Green) ohne Garantie Garantieniveau für die eingezahlten Beiträge 0 % | 0 % | Nicht änderbar | Nicht aktivierbar | Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. |
| InvestFlex (Green) mit Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann. |
Laufende Beiträge wählbar zwischen 10% bis 80% Einmalbeiträge wählbar zwischen 10% bis 90% (jeweils in 10%-Schritten) |
Bis zum vereinbarten Rentenbeginn ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, das Garantieniveau – auch mehrmals – anzupassen. | Bis zum Rentenbeginn aktivierbar oder deaktivierbar, um zwischenzeitlich hohe Erträge zu sichern. Zwischen jeder Änderung müssen mindestens 12 Monate liegen | Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. |
Kombinationsmöglichkeiten
Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 2
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Direktversicherung boLZ; Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung als boLZ und LZ mit Bezugnahme;
Rückdeckungsversicherung als reines Finanzierungsinstrument zu LZ |
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|---|---|---|---|---|
| Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn | Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer | Dynamische Garantieerhöhung | Optionales Ablaufmanagement | |
| InvestFlex (Green) mit/ohne Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann. | Wählbar 0, 60, 80 und 90 % | Nicht änderbar | Bei Abschluss aktivierbar. | Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. |
Kombinationsmöglichkeiten
Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 3
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PrivatRente, KinderPolice, SchatzBrief
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|---|---|---|---|---|
| Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn | Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer | Dynamische Garantieerhöhung | Optionales Ablaufmanagement | |
| InvestFlex (Green) ohne Garantie Garantieniveau für die eingezahlten Beiträge 0 % | 0 % | Nicht änderbar | Nicht aktivierbar | Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. |
| InvestFlex (Green) mit Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann. |
Laufende Beiträge wählbar zwischen 10% bis 80% Einmalbeiträge wählbar zwischen 10% bis 90% (jeweils in 10%-Schritten) |
Bis zum vereinbarten Rentenbeginn ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, das Garantieniveau – auch mehrmals – anzupassen. | Bis zum Rentenbeginn aktivierbar oder deaktivierbar, um zwischenzeitlich hohe Erträge zu sichern. Zwischen jeder Änderung müssen mindestens 12 Monate liegen | Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. |
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