Betriebliche
Gruppen-Unfallversicherung

Produkt

Was leistet die Gruppen-Unfallversicherung?

Zwei Handwerker mit Bohrer
Zwei Handwerker mit Bohrer
Die Gruppen-Unfallversicherung für Unternehmen und Vereine bietet als sinnvolle Ergänzung der Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung eine passgenaue Absicherung mit starken Kernleistungen und optionalen Leistungsbausteinen. Dies bedeutet unter anderem konkrete Unterstützung im Schadenfall mit wertigen und bedarfsgerechten Leistungen, sowohl finanzieller Art als auch in Form von konkreter Unterstützung, Beratung und Hilfen.
Zielgruppe

Für wen ist eine Gruppen-Unfallversicherung geeignet?

Die Gruppen-Unfallversicherung ist für nahezu alle unsere klein- und mittelständischen Unternehmens- und Vereinskunden mit Sitz in Deutschland geeignet.

Diese Form der Unfallversicherung ist eine attraktive freiwillige Zusatzleistung des Arbeitgebers und eine interessante Absicherungsmöglichkeit für sich und seine Mitarbeiter. Auch Vereine können damit ihre aktiven und passiven Mitglieder, Angestellte sowie neben- oder ehrenamtlich tätige Personen mit dem passenden Unfallschutz absichern.

Der Vertrag kann sowohl für die gesamte Unternehmensbelegschaft bzw. alle Vereinsmitglieder und -organe als auch als Absicherung einzelner Gruppen wie bspw. Geschäftsleitung, Führungskräfte oder Vereinsangestellte abgeschlossen werden.

Darüber hinaus sind kurzfristige Deckungen für bestimmt Personengruppen für begrenzte Zeiträume, bspw. Bau- und Erntehelfer, möglich.

Auch für Großunternehmen und –vereine sowie für die Absicherung von diversen Sonderrisiken (z.B. Profisport) ist eine Angebotserstellung möglich. Bitte gehen Sie dafür auf Ihren Accountmanager zu.

Betriebliche Unfallversicherung
 

Versicherung des Arbeitgebers zu Gunsten seiner Arbeitnehmer.

Attraktive Angebote für nahezu jedes Wirtschaftssegment.

Gruppen-Unfallversicherung für Vereine und Vereinigungen

Absicherung zu Gunsten neben- und ehrenamtlicher Mitarbeiter sowie aktiver und passiver Mitglieder.

Kurzfristige Gruppen- Unfallversicherung
 

Absicherung kurzfristiger Veranstaltungen oder kurzfristiger Ausübung bestimmter Tätigkeiten,
wie z. B.

  • Bau-, Fest- und Erntehelfer
  • Sonstige handwerkliche Tätigkeiten
  • Veranstaltungen wie bspw. Gruppenreisen mit/ohne Sport, Karnevalssitzungen
Vorteile

Darum die Gruppen-Unfallversicherung Ihren Kunden anbieten

Attraktive Sozialleistung
 
Eine Gruppen-Unfallversicherung ist als attraktive Sozialleistung ein wertvolles und wertschätzendes Instrument zur langfristigen Stärkung der Mitarbeiterbindung.

Attraktiver Benefit für Bewerber
Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung unterstützt Unternehmen, qualifizierte Bewerber von sich zu überzeugen.

Ergänzung der gesetzlichen Unfallversicherung
Die optionale 24-Stunden-Deckungs schließt die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen aufkommt.

Steuerliche Vorteile
Die Beiträge zur Gruppen-Unfallversicherung sind im Rahmen der Betriebsausgaben steuerlich absetzbar – der persönliche Anteil des Versicherungsnehmers als private Vorsorge.

Absicherung Arbeitgeber
Auch Ihr Kunde als Arbeitgeber kann in den Versicherungsschutz eingebunden werden.
Details

Die Deckungskonzepte der Gruppen-Unfallversicherung

Im Folgenden finden Sie eine Aufstellung der immer mitversicherten Kernleistungen und wählbaren Optionen und Leistungsbausteinen.

Die Vertragsgestaltung kann rund um Laufzeit, Deckungs- und Leistungsumfang entlang der 4-Linien-Logik Basis, Smart, Komfort und Premium individuell auf die Wünsche Ihres Kunden angepasst werden.

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Leistungsarten
Basis
Smart
Komfort
Premium
Invaliditätssumme max. 250.000 € max. 250.000 € max. 250.000 € max. 250.000 €
Invaliditätsleistung ab 1 % ab 1 % ab 1 % ab 1 %
Progressionsmodell -​ 225 350 500
TopSchutz -​ optional optional optional
Gliedertaxe Standard (z. B. Arm 70 %) Ja Ja Ja Ja
Gliedertaxe verbessert1) (z. B. Arm 85 %) -​ optional
 optional
 optional
Sofortleistung bei schweren Verletzungen
(wird auf Invaliditätsleistung angerechnet) 		10%,
max. 10.000 € 		10%,
max. 25.000 € 		10%,
max. 25.000 € 		10%,
max. 25.000 €
Unfallbedingte kosmetische Operationen
 25.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 €
Bergungskosten 25.000 € 100.000 €
 100.000 €
 100.000 €
Unfallberater Ja Ja Ja Ja
1) nicht in Verbindung mit TopSchutz wählbar         

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Leistungsbausteine
 
 
 
 
Wieder-Fit optional optional optional optional
Todesfallleistung optional optional optional optional
Krankenhaustagegeld - optional optional optional
LeistungPlus - optional optional optional

Wählbare Leistungsbausteine und Verbesserungen der Invaliditätsleistung

1. TopSchutz
Der Baustein TopSchutz ist ein einfaches transparentes Leistungsmodell. Für Kunden, die ihren Mitarbeitern bzw. Mitgliedern nach einem schweren Unfall sehr viel Geld z.B. für Umbau von Heim und Auto ermöglichen wollen. Leistungsumfang: Ab einer Invalidität von 50% zahlen wir die volle Invaliditätsleistung aus.

2. Verbesserte Gliedertaxe
Bei Verlust oder völliger Funktionsunfähigkeit von genannten Körperteilen oder Sinnesorganen gelten erhöhte Invaliditätsgrade.

3. Wieder-Fit
Der Baustein Wieder-Fit sichert den versicherten Personen nach einem Unfall die bestmögliche Behandlung und Therapie, vergleichbar mit „Privatpatienten“. Die gesetzlichen Krankenkassen bieten nur eine solide Grundversorgung an.
Leistungsumfang: Organisation und Kostenübernahme für Behandlungen bis 10.000 EUR: Erstellung eines individuellen Behandlungs- und Therapieplans, schnelle Terminvereinbarung beim Spezialisten sowie ärztliche Zweitmeinung, Kostenübernahme für zusätzliche Behandlungen.

4. Todesfallleistung
Bei einem unfallbedingten Tod innerhalb eines Jahres nach dem Unfall zahlen wir eine individuell vereinbarte Geldleistung.

5. Krankenhaustagegeld
Mit dieser Ergänzung erhält die versicherte Person für jeden unfallbedingten Tag im Krankenhaus Geld – bis zu 5 Jahre nach dem Unfall. Leistungsumfang: für jeden Kalendertag in vollstationärer Behandlung; ab dem 4.Tag doppelt; für drei Tage bei ambulanten Operationen

6. LeistungPlus
Zusätzliche und erweiterte Leistungen, wie z. B. Geldleistung bei Knochenbrüchen, Mitversicherung von geladenen Geschäftskunden, Kurtagegeld und viele weitere attraktive Deckungserweiterungen.

Mögliche Versicherungsumfänge

  • 24 Stunden-Deckung:
    umfasst Unfälle weltweit und rund um die Uhr
  • Tätigkeiten mit Weg:
    umfasst Unfälle, die den versicherten Person bei beruflichen Tätigkeiten für den Versicherungsnehmer zustoßen und auf den direkten Hin- und Rückwegen.
    NEU: Versicherungsschutz auch bei
    - kurzzeitigen Unterbrechungen oder Pausen während der Arbeitszeit. Voraussetzung: Das unmittelbare Arbeitsumfeld wird nicht verlassen
    - notwendigen Umwegen, z.B. Unterbringung der Kinder während der Arbeitszeit
  • Dienstreise:
    umfasst Unfälle während einer beruflich veranlassten Auswärtstätigkeit (Tätigkeit an keiner der regelmäßigen Arbeitsstätten)
  • Neben-/Ehrenamt und unentgeltliche Aktivitäten:
    umfasst Unfälle im Rahmen der satzungsgemäßen Ausübung dieser Tätigkeiten für den Versicherungsnehmer; inkl. Hin- und Rückwege

Absicherung von Sonderrisiken

Möchte Ihr Kunde Sonderrisiken absichern, so ist dies unter Einbindung Ihres Accountmanagers zu prüfen. Als Sonderrisiko gilt:

  • Profisport
  • Artisten / Stuntman / Tierbändiger
  • Kampfsportler / Kampfkünstler
  • Rennen (mit Motorfahrzeugen)

Aufgrund der in NOVA gewählten Betriebsart können in seltenen Fällen auch bedingungsseitig aufgeführte Risiken als Sonderrisiken eingestuft und damit nicht tarifierbar werden. Auch hier hilft Ihnen Underwriting-Unfall gerne weiter. Betroffen sind folgende Risiken:

  • Passives Kriegsrisiko, z.B. bei Auslandskorrespondenten
  • Aktives Flugrisiko, z.B. Flugschule

Mögliche Vertragsgestaltung

Auf Wunsch des Kunden können Sie die Absicherung der zu versichernden Personen unterschiedlich gestalten:

  • Versicherung mit und ohne Namensnennung
  • Versicherung mit und ohne Direktanspruch

mit Direktanspruch: VP geht im Schadenfall direkt auf Versicherer zu.
ohne Direktanspruch: VN geht auf Versicherer zu und muss ggf. Informationen oder Gelder an VP weiterleiten.

Steuerliche Behandlung

  • Die Versicherung wird auf fremde Rechnung abgeschlossen – entsprechend findet die steuerliche Behandlung statt.
  • Grundsätzlich gilt: Die Beiträge zur Gruppen-Unfallversicherung sind im Rahmen der Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.
  • Eine Pauschalversteuerung ist nach § 40b Abs. 3 EStG oder § 37b EStG möglich und ist von der Höhe des Durchschnittsbeitrages je Arbeitnehmer abhängig. Weitere Informationen entnehmen Sie bitte dem  Steuermerkblatt. 
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