Beiträge zu 100 % steuerlich absetzbar + Verbesserte Besteuerung im Rentenalter

BasisRente für
Selbstständige und Angestellte

Eine zeitgemäße Altersvorsorge mit Steuervorteilen

Zielgruppen mit hohem Potenzial und Bedarf für die Allianz BasisRente

Mit einer BasisRente können grundsätzlich alle Kundengruppen ihre Alters- und Berufsunfähigkeitsvorsorge selbst in die Hand nehmen und von der staatlichen Förderung profitieren.
Bei bestimmten Personenkreisen sind der Bedarf und das Interesse an einem Abschluss besonders ausgeprägt.

Selbstständige &
freiberuflich Tätige

  • Ca. 3,12 Millionen Selbstständige
  • 5.787 €/ Monat ∅ Haushaltseinkommen
  • 82 % ist Altersvorsorge & Geldanlage wichtig

Labour Force Survey, Eurostat, 2022.

Allianz D-CCO, ZG Studie Selbstständige mit AV, 2024, Angaben in Prozent von 2,3 Mio. Personen.

Allianz D-CCO, ZG Studie Selbstständige mit AV, 2024, Angaben in Prozent von 2,3 Mio. Personen.

Angestellte mit Bruttoeinkommen ab ca. 45.000 € p. a.

BasisRente ist für Angestellte steuerlich besonders attraktiv, deren Bruttoeinkommen über 45.000 € bzw. 90.000 € bei Verheirateten liegt. Sie profitieren aufgrund ihrer Steuersätze besonders von den steuerlichen Abzugsmöglichkeiten in der Ansparphase. 

  • Ca. 3,6 Millionen Gutverdienende
  • 6.393 €/ Monat ∅ Haushaltseinkommen
  • 80 % ist finanzielle Unabhängigkeit wichtig

Allianz D-CCO, ZG Studie Angestellte mit höherem Einkommen (45 TEUR Brutto Single, 90 TEUR Brutto Verheiratet), 2024.

Allianz D-CCO, ZG Studie Angestellte mit höherem Einkommen (45 TEUR Brutto Single, 90 TEUR Brutto Verheiratet), 2024.

Allianz D-CCO, ZG Studie Angestellte mit höherem Einkommen (45 TEUR Brutto Single, 90 TEUR Brutto Verheiratet), 2024.

Frauen mit erhöhtem Vorsorgebedarf, die bewusst vorsorgen wollen

  • Ca. 8,5 Millionen Frauen zwischen 30 und 45 Jahren
  • 3.784 €/ Monat ∅ Haushaltseinkommen, aber nur 855 € gesetzliche  Rente/ Monat ∅
  • 59 % wissen nicht, mit wieviel Geld sie im Alter rechnen können

Allianz D-CCO, ZG Studie Frauen (30-45 Jahre), 2024, Angaben in Prozent von 8,2 Mio. Personen.

Allianz D-CCO, ZG Studie Frauen (30-45 Jahre), 2024, Angaben in Prozent von 8,2 Mio. Personen.

BMAS, Rentenversicherungsbericht 2023, Renten in Zeitreihen.

Studie Agentur Q im Auftrag der Allianz Leben, 2020.

Die Allianz BasisRente – zusätzlicher Push durch das Wachstumschancengesetz

Dem verbesserten Steuervorteil in der Ansparphase 2023 folgte der steuerliche Push für die Rentenphase 2024: Das Wachstumschancengesetz erhöhte die Steuerfreibeträge für Renten ab 2023 und senkt somit 
die Steuerlast im Alter.
Infografik zum Wachstumschancengesetz
Und so funktioniert die staatliche Förderung in der Ansparphase:
Infografik zur Zielgruppe Selbstständige

1 Im Rahmen des jeweiligen Höchstbetrags für Basisvorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben abzugsfähig in 2025: 29.344 € (Einzelveranlagung) / 58.688 € (Zusammenveranlagung).

2 Bei einem angenommenen Steuersatz von 42 %.

Die Allianz BasisRente

  • Altersvorsorge zeitgemäß und chancenorientiert
    • Innovative Vorsorgekonzepte
    • Renditechancen und Sicherheit über Garantieniveau steuerbar
    • Chancenorientierte Kapitalanlage mit der Stabilität des Sicherungsvermögens kombinieren
    • Von der Erfahrung, Anlagekompetenz und Finanzstärke der Allianz profitieren
    • Staatliche Förderung nutzen
  •  Altersvorsorge wertvoll ergänzen

    Kombinationsmöglichkeiten: 

    • Hinterbliebenenvorsorge
    • Berufsunfähigkeitsvorsorge
    • Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge für Verbeamtete
  •  Altersvorsorgevermögen schützen

    Ergänzende Bausteine: 

    • BeitragsrückgewährPolice (für Ansparphase und Rentenphase wählbar): Kapitalzahlung bei Tod an eine bestimmte Person, auch wenn diese nicht zu den versorgungsberechtigten Hinterbliebenen zählt
Frau im Lager

Ein Fallbeispiel

Frau im Lager

 

Katrin R. (32 J.), selbstständig und versicherungsfrei, hat ein Bruttojahres­einkommen von 70.000 Euro. Eine private Berufsunfähigkeits­versicherung hat Katrin bereits. Sie kann sich aktuell eine monatliche Belastung in Höhe des Regelbeitrages für pflichtversicherte Selbstständige in der gesetzlichen Rentenversicherung leisten – siehe auch Link-Tipp. Durch die Wahl einer jährlichen Beitragsdynamik in Höhe von 3 % möchte sie ihre Altersvorsorge sukzessive ausbauen. Zudem möchte sie in wirtschaftlich guten Jahren Zuzahlungen leisten. Katrin R. schließt eine Allianz BasisRente KomfortDynamik ab:

Monatlicher Beitrag im 1. Jahr: 700 €

Steuerersparnis: 275 €

Aufwand nach Steuererstattung: 425 €

Monatliche Gesamtrente inkl. Zuwachserhöhungen: 3.495 €

Monatliche garantierte Mindestrente: 675 €

Berechnungsbeispiel: Stand 03/2025, BasisRenteKomfortDynamik mit Garantieniveau 80 %, Eintrittsalter 32 Jahre, Versicherungsbeginn: 01.04.2025, Endalter 67 Jahre, Beitragsdynamik: 3 % p. a., unterstellte jährliche Wertentwicklung: 5,0 %, Gesamtleistungen können nicht garantiert werden, Todesfallleistung im Rentenbezug in Höhe der 23-fach jährlich garantierten Rente; private KV mit Beitrag 500 Euro p. M. plus private Pflege mit Beitrag 50 Euro p. M.

Beiträge können zu 100 % als Sonderausgaben geltend gemacht werden. 

Überschussrente in der Rentenbezugszeit.

Für unsere Kunden der richtige Partner –  Allianz Leben

Gemeinsam stark – Da für die Zukunft unserer Kunden

Ausgewählte Bestnoten für die Allianz BasisRente, die Vorsorgekonzepte KomfortDynamik und InvestFlex sowie die Arbeitskraftsicherung Berufsunfähigkeitsvorsorge.

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    FOCUS-MONEY, 25/2024
     „BESTE RÜRUP-RENTE“

    für Allianz BasisRente
    Perspektive

  •

    FOCUS-MONEY, 25/2024
     „BESTE RÜRUP-RENTE“

    für Allianz BasisRente

    KomfortDynamik

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    FOCUS-MONEY, 25/2024 
    „BESTE RÜRUP-RENTE“
    für Allianz BasisRente InvestFlex,
    60 %, 80 % Garantie
  • Institut für Vorsorge und
    Finanzplanung, 12/2024:
    Auszeichnung „EXZELLENT“ für
    Allianz BasisRente InvestFlex mit und ohne Garantie
  • MORGEN & MORGEN, 04.2024
    AUSGEZEICHNET für Gesamtrating
    Allianz Lebensversicherungs-AG
    BU Komfort
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