Arbeitgeberfinanziertes bKV-Konzept

Produkt

gesund^x - die Extraportion Gesundheit

Mit der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) der Allianz

Mit gesund^x steht Ihnen ein umfangreiches und starkes Angebot in der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für die Ansprache Ihrer Firmenkunden zur Verfügung.

Das Produktportfolio umfasst verschiedene Krankenzusatz-Leistungen, die Ihr Firmenkunde für seine privat und gesetzlich versicherten Mitarbeiter abschließen kann. Dabei übernimmt der Arbeitgeber die Beiträge für seine Arbeitnehmer.

Maximale Möglichkeiten - für Sie und Ihre Firmenkunden:

Alle Bausteine/Budgetpakete ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten! Selbst Vorerkrankungen sind abgesichert.
Der Arbeitgeber schließt einen Gruppenvertrag mit der Allianz ab: Die Mitarbeiter erhalten eine bKV als arbeitgeberfinanzierte Zusatzleistung.
Im Leistungsfall setzt sich der Mitarbeiter direkt mit der Allianz in Verbindung: Kein zusätzlicher Aufwand in der Verwaltung für Sie oder Ihren Firmenkunden.
Immer das passende Angebot für Ihre Firmenkunden durch die Wahl aus 3 Produktkonzepten: Bausteinmodell, Budgetmodell und Kombination beider Modelle

Produktkonzepte in der bKV

Jede Branche, jedes Unternehmen und jede Belegschaft hat andere Bedürfnisse. Mit unseren verschiedenen Produktkonzepten bieten wir Ihren Firmenkunden maximale Entscheidungsfreiheit.

Diese können frei zwischen Baustein- oder Budgetmodell oder einer Kombination beider Konzepte für ihre individuelle bKV-Lösung wählen.

Bausteinmodell

Ihr Firmenkunden wählt aus 12 bKV-Bausteinen aus. Jeder Baustein deckt einen anderen Leistungsbereich ab.

Die Vorteile:

Individuelle Kombination von Bausteinen
Festlegung von Schwerpunkten in der Versorgung
Maximale Entscheidungsfreiheit für Ihren Firmenkunden

Budgetmodell

Ihr Firmenkunde legt das Gesundheitspaket und die Budgethöhe fest. Die Mitarbeiter:innen Ihres Kunden können Leistungen aus verschiedenen Bereichen individuell in Anspruch nehmen.

Die Vorteile:

Auswahl aus 5 Budgethöhen und 3 kompakten Gesundheitspaketen
Vielfalt an verschiedenen Gesundheitsleistungen für die Belegschaft
Maximale Wahlfreiheit für die Mitarbeiter:innen - innerhalb eines Budgets

Kombimodell

Ihr Firmenkunde kombiniert ein kompaktes Budgetpaket mit einem oder mehreren bKVBaustein(en). Für die optimale Absicherung der Beschäftigten.

Die Vorteile:

Ihr Kunde profitiert von allen Vorteilen des Baustein- und Budgetmodells
Noch breiteres Leistungsspektrum – die Premium-Versorgung für die Belegschaft

Zielgruppen

Für jeden Firmenkunden die passende Lösung

Engagierte und motivierte Mitarbeiter zu finden ist für viele Unternehmen mittlerweile zu einer zeit- und kostenintensiven Herausforderung geworden. Und dabei wird nicht nur das Thema Gewinnung geeigneter Mitarbeiter immer wichtiger - sondern auch die Frage, wie können gute Mitarbeiter langfristig im Unternehmen gehalten werden! Das gelingt nur mit attraktiven Zusatzleistungen seitens des Arbeitgebers.

Firmen 5 bis 9 Mitarbeiter

Egal ob Pflegedienstleister oder Handwerksbetrieb – jedes kleine Unternehmen ab fünf Mitarbeitern kann von den Vorteilen der Allianz-bKV profitieren. Die Unternehmen können aus einem speziellen Angebot auf Basis des Baustein- und Budgetmodells, sowie der Kombination aus beiden Modellen wählen.

Für mehr Informationen nutzen Sie den Flyer für Kleinstkollektive.

Wichtige Hinweise:
Alle Mitarbeiter erhalten das gleiche bKV-Paket. Ausnahme: PKV-Versicherte erhalten nur die für sie freigegebenen Leistungen aus diesem Paket.

Leistungserbringer, die Tarifleistungen selber erbringen können, können die betreffenden Tarife/Pakete nicht abschließen (z.B. keine Zahntarife für Zahnarztpraxen, keine Vorsorgetarife für Arztpraxen).

Firmen ab 10 Mitarbeitern

Arbeitgeber mit mehr als 10 Mitarbeitern haben die volle Flexibilität sich ihre individuelle bKV basierend auf unseren 3 Modellen zusammenzustellen.

Sie können frei aus unseren 12 Bausteinen wählen, ein Gesundheitspaket mit Budgethöhe vereinbaren oder dieses Paket noch um Bausteine erweitern.

Gut zu wissen:
Ihre Firmenkunden können die bKV für alle Mitarbeiter:innen oder für objektiv abgrenzbare Gruppen abschließen (z. B. alle Mitarbeiter:innen mit x Jahren Betriebszugehörigkeit). Auch dabei bieten wir ein hohes Maß an Flexibilität.

Nutzen Sie im Verkaufsgespräch einfach unsere Arbeitgeberbroschüre

Die Familienangehörigen der versicherten Mitarbeiter können ebenfalls ohne bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abgesichert werden.
Hier erfahren Sie mehr zu dieser Zielgruppe.

Vorteile

Die bKV ist eine WIN-WIN-Situation für Arbeitgeber und Arbeitnehmer - und für Sie!

Geschäftsmann stehend vor Konferenztisch mit Mitarbeitern im Hintergrund

Vorteile Arbeitgeber

Effiziente und kostengünstige Personalzusatzleistung
Positionierung als attraktiver und sozialer Arbeitgeber
Steigerung der Mitarbeiterzufriedenheit, Mitarbeiterbindung und Weiterempfehlungsbereitschaft
Leistungsfähige und motivierte Mitarbeiter durch sofort erlebbare Mehrwerte
Reduktion von Krankentagen und damit Steigerung der Produktivität
Aufwände als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar

Vorteile Arbeitnehmer

Beiträge übernimmt der Arbeitgeber
Private Weiterführung ist möglich
Zusätzlicher Krankenversicherungsschutz mit ausgezeichneten Leistungen: So werden wichtige Versorgungslücken geschlossen
Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten
Absicherung von Familienangehörigen möglich
Komfortable App für den Leistungsfall

Vorteile für Sie als Vermittler

Attraktive Vergütung bei Abschluss und bei regelmäßiger Aufnahme neuer Mitarbeiter in Gruppenvertrag
Festigung der Kundenbeziehung zu Firmenkunden im Bestandsgeschäft und Anspracheanlass zur Akquise neuer Firmenkunden im Neugeschäft
Einfaches Krankenprodukt ohne Gesundheitsprüfung
Einfache Beitragsberechnung aufgrund von Einheitsbeiträgen
Einfache Prozesse vom Antrag bis zur Leistung z. B. durch Listenanmeldung der Mitarbeiter
Verwaltungsarm durch direkte Leistungsabwicklung zwischen Arbeitnehmern und der Allianz
Generierung von Folgegeschäft durch Gewinnung neuer Privatkunden z. B. durch Absicherung von Familienangehörigen, privater Weiterführung der bKV-Absicherung (nach Ausscheiden aus dem Unternehmen) oder Cross-Selling

Das besondere Extra – unsere starken Gesundheitsservices

Alle bKV-versicherten Mitarbeiter:innen erhalten Zugang zu Top Gesundheitsservices - unabhängig von der gewählten Absicherung. Ein Extra mit besonderem Mehrwert!

Und das Einzigartige: auch die Familienangehörigen der Beschäftigten können die Services nutzen!

Medizinische Hotline 24/7

Unsere unabhängigen medizinischen Expert:innen helfen vertraulich bei vielen Fragen weiter – rund um die Uhr.

Ärztliche Video-Sprechstunde 24/7

Einfach zum Arzt gehen, wenn es am besten passt: Mit der digitalen Sprechstunde mit einem Allgemeinmediziner oder Facharzt – rund um die Uhr.

Facharztvermittlung

Wir vermitteln schnell einen Termin bei einem kompetenten Facharzt in der Nähe. So bleiben lange Wartezeiten erspart.

Allianz gegen Schmerz

Schnelle Hilfe von Spezialist:innen, um Rücken-, Knie- und Schulterbeschwerden zu lindern.

Allianz Pflege Assistance 24/7

Unterstützung im Pflegefall eines Familienangehörigen mit umfangreichen Serviceleistungen – jederzeit und auch vor Ort.

Allianz Gesundheits-App

Smart, schnell, sicher – Rechnungseinreichung und Kommunikation einfach per Smartphone oder Tablet.

Allianz bKV-Gesundheitswelt

Mehr Informationen zu unseren Services und alles rund um das Thema Gesundheit.

Details

Das Bausteinmodell

Der Arbeitgeber entscheidet, welche Bausteine am besten zu seinem Unternehmen und zu seiner Belegschaft passen.
Ab 10 versicherten Mitarbeiter:innen können folgende Bausteine frei kombiniert werden:

Zahngesundheit-Bausteine

Zahnvorsorge und
-behandlung

Füllungen, Parodontalbehandlung, Wurzelbehandlung und max. 60 EUR p. a. für Zahnreinigung

Zahnvorsorge und -behandlung

ZahnersatzPlus

70 % für Zahnersatz, Inlays und Implantate inkl. der gesetzlichen Leistung

ZahnersatzPlus

ZahnersatzBest

90 % für Zahnersatz, Inlays und Implantate inkl. der gesetzlichen Leistung

ZahnersatzBest

Zahnersatz 40%

40 % für Zahnersatz, Inlays und Implantate inkl. der gesetzlichen Leistung

ZAHNERSATZ

Vorsorge- und Ambulant-Bausteine

Vorsorge

100 % für diverse Vorsorgeunter-suchungen (alle 2 Jahre)

Auch für PKV-Versicherte!

Vorsorge

VorsorgeExtra

Gesundheitskurse & Impfungen, max 250 EUR p. a., Telefoncoaching

Auch für PKV-Versicherte!

VorsorgeExtra

Sehhilfe

100 % für Brillen und Kontaktlinsen, max. 150 EUR innerhalb von 24 Monaten

Auch für PKV-Versicherte!

Sehhilfe

Heilpraktiker

70 % für Heilpraktikerbehandlungen (inkl. Arzneimittel), max. 400 EUR p. a.

Auch für PKV-Versicherte!

Heilpraktiker

Krankenhaus

Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatzkrankenhaustagegeld

KRANKENHAUS

Krankenhaus bei Unfall

Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatzkrankenhaustagegeld

KRANKENHAUS BEI UNFALL

Krankenhaustagegeld

Tagegeld für jeden Tag eines voll-stationären Krankenhausaufenthalts. Beitrag gilt für Tagessatz von 10 EUR, höherer Tagessatz bis max. 100 EUR möglich.

Auch für PKV-Versicherte!

KRANKENHAUSTAGEGELD

Weitere Bausteine

Krankentagegeld

Ergänzung zum gesetzl. Krankengeld ab der 7. Woche bei Arbeitsunfähigkeit. Beitrag gilt für Tagessatz von 5 EUR, höherer Tagessatz ist möglich.

Auch für PKV-Versicherte!

KRANKENTAGEGELD

Reise

Auslandsreisekrankenversicherung
inkl. Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer)

Auch für PKV-Versicherte!

REISE

Was passiert in entgeltfreien Zeiten?

Alle Bausteine enthalten standardmäßig die Option Beitragsbefreiung in entgeltfreien Zeiten. Damit erhalten Mitarbeiter:innen auch bei Elternzeit, Pflegezeit, Sabbatical oder längerer Krankheit die vollen Leistungen aus der bKV. Der Arbeitgeber muss in dieser Zeit aber keine Beiträge zahlen.

Auf Wunsch ist auch die Option Ruhen möglich. Lesen Sie mehr im Vergleich der Optionen.

Details

Das Budgetmodell

Der Arbeitgeber entscheidet sich für eines von 3 Budgetpaketen und legt die Budgethöhe fest.
Die Pakete: MeinGesundheitsBudget / MeinGesundheitsBudget Plus / MeinGesundheitsBudget Best
Die Budgetstufen: 300 EUR / 600 EUR / 900 EUR / 1.200 EUR / 1.500 EUR

Die Mitarbeiter:innen können Leistungen aus verschiedenen Bereichen individuell in Anspruch nehmen bis das vereinbarte Budget ausgeschöpft ist.
Hier ein Überblick über die Leistungen in den Budgetpaketen:

Wischen um mehr anzuzeigen

	MeinGesundheitsBudget	MeinGesundheitsBudget Plus	MeinGesundheitsBudget Best
Sehhilfen	max. 180 -260 EUR p. a. (Highlight: 20 EUR mehr je Budgetstufe).
Operative Korrektur der Sehschärfe	z. B. Lasik.
Naturheilverfahren	Bei Heilpraktikern und Ärzten (z. B. Chirotherapie, Chiropraktik, Osteopathie).
Arznei-, Heil- und Hilfsmittel	Verordnete Arznei-/Verbandmittel, Heil- und Hilfsmittel inkl. Zuzahlungen.
Zahnvorsorge	Professionelle Zahnreinigung, Bleaching: max. 80 – 160 EUR p. a. (Higlight: 20 EUR mehr je Budgetstufe).
Zahnbehandlung	u. a. Füllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung.
Zahnersatz	Zahnersatz, Inlays und Implantate. Zahnersatz-Leistungen werden aus dem vereinbarten Budget erstattet.	70 % für Zahnersatz, Inlays und Implantate inkl. Leistung der GKV. Highlight: Zahnersatz-Leistungen werden extra erstattet und belasten nicht das Budget!	90 % für Zahnersatz, Inlays und Implantate inkl. Leistung der GKV. Highlight: Zahnersatz-Leistungen werden extra erstattet und belasten nicht das Budget!
	Für GKV- und PKV-Versicherte möglich.	Für GKV-Versicherte möglich.	Für GKV-Versicherte möglich.

Was passiert in entgeltfreien Zeiten?

Alle Budgetpakete enthalten standardmäßig die Option Beitragsbefreiung in entgeltfreien Zeiten. Damit erhalten Mitarbeiter:innen auch bei Elternzeit, Pflegezeit, Sabbatical oder längerer Krankheit die vollen Leistungen aus der bKV. Der Arbeitgeber muss in dieser Zeit aber keine Beiträge zahlen.

Mehr zu den Budgetpaketen

Details

Die Kombination aus beiden Modellen

Ihre Firmenkunden können das gewählte Budgetpaket optional mit einem oder mehreren der folgenden bKV-Bausteine ergänzen, die ideal zu ihrem Unternehmen und ihrer Belegschaft passen. So entscheiden sich Arbeitgeber für ein noch breiteres Leistungsspektrum – die Premium-Versorgung für die eigenen Mitarbeiter:innen.

	MeinGesundheitsBudget	MeinGesundheitsBudget Plus	MeinGesundheitsBudget Best

+ ergänzbar mit folgenden Bausteinen

Vorsorge

VorsorgeExtra

Krankenhaus

Krankenhaus bei Unfall

Krankenhaustagegeld

Krankentagegeld

Reise

Details

Vertragsverhältnis in der bKV

Der Arbeitgeber tritt als Versicherungsnehmer und Beitragszahler auf, der Arbeitnehmer als versicherte Person und Leistungsempfänger.
Der Arbeitgeber kann ein bKV-Paket für alle seine Mitarbeiter oder für objektiv abgrenzbare Gruppen abschließen. Der Arbeitgeber ist außerdem verpflichtet, alle Arbeitnehmer der jeweils definierten Gruppe(n) bei Eintritt in den versicherbaren Personenkreis an- bzw. bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses abzumelden.
Der Gruppenversicherungsvertrag kann nach einer Mindestlaufzeit von zwei Jahren mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Kalenderjahres gekündigt werden.
Die Leistungsabwicklung erfolgt ohne Beteiligung des Arbeitgebers direkt zwischen versichertem Arbeitnehmer und APKV.

Weiterversicherung in der bKV

Auf Wunsch kann der Mitarbeiter den Versicherungsschutz über spezifische Weiterversicherungstarife ohne Gesundheitsprüfung privat fortführen, wenn:

der Mitarbeiter aus dem versicherbaren Personenkreis ausscheidet (z. B. bei Arbeitgeberwechsel)
die Versicherungsfähigkeit wegfällt (z. B. bei Renteneintritt).

Der Mitarbeiter wird damit Versicherungsnehmer.

Hinweis: Es kann auch nur eine Auswahl der bestehenden Tarife weitergeführt werden. Der Mitarbeiter hat 2 Monate nach Ausscheiden Zeit, sich für die private Weiterführung zu entscheiden.

Besonderheiten

Option Beitragsbefreiung

Alle Bausteine und Budgetpakete enthalten standardmäßig die Option Beitragsbefreiung. Damit erhalten Mitarbeiter:innen auch bei Elternzeit, Pflegezeit, Sabbatical oder längerer Krankheit die vollen Leistungen aus der bKV. Der Arbeitgeber muss in dieser Zeit aber keine Beiträge zahlen.

Im Bausteinmodell ist auf Wunsch auch die Option Ruhen möglich.

	Ruhen	Beitragsbefreiung
Umsetzung	Auf Wunsch in Bausteinmodell möglich.	Standardmäßig enthalten.
Beitragsaufschlag	-	4% bei Krankheitskostentarifen, 2% bei KT-Tarif ggü. Beitrag mit Ruhen.
Anlässe bei Krankheits-kostentarifen	Arbeitsunfähigkeit, Sabbatical, Elternzeit und Pflegezeit	Arbeitsunfähigkeit, Sabbatical, Elternzeit und Pflegezeit
Anlässe* bei KT-Tarif	Sabbatical, Elternzeit, Pflegezeit	Arbeitsunfähigkeit¹ ¹ Kein Ruhen im Fall von Arbeitsunfähigkeit möglich, da ansonsten kein KT ausgezahlt werden würde. Wird keine Beitragsbefreiung für KT-Tarif vereinbart, muss der Arbeitgeber nach Ende der Lohnfortzahlung die Beiträge weiterzahlen.
Max. Dauer je Anlass	36 Monate	36 Monate
Beginn und Ende	Ab 01. des Monats, der auf den Anlass folgt, bis zum Ende des Monats, in dem der Anlass endet. Beginnt der Anlass am 01. eines Monats, setzt Ruhen bereits am 01. ein.	Ab 01. des Monats, der auf den Anlass folgt, bis zum Ende des Monats, in dem der Anlass endet. Beginnt der Anlass am 01. eines Monats, setzt die Beitragsbefreiung bereits am 01. ein.
Beitragszahlung	nein (außer bei KT-Tarif, s. o.)	nein
Leistungspflicht	nein (außer bei KT-Tarif, s. o.)	ja
Private Fortführung in der entgeltfreien Zeit	Ja, nahtlos ohne Gesundheitsprüfung in den bKV Weiterversicherungstarifen (außer bei KT-Tarif, s. o.) möglich.	nicht notwendig
Geltendmachung	Meldung durch den Arbeitgeber erforderlich (Name, Geburtsdatum, ideal: bKV-Versicherungsnummer des Mitarbeiters, Anlass, Beginn des Anlasses, voraussichtliche Dauer) über Vermittler oder an bkv.antrag@allianz.de	Meldung durch den Arbeitgeber erforderlich (Name, Geburtsdatum, ideal: bKV-Versicherungsnummer des Mitarbeiters, Anlass, Beginn des Anlasses, voraussichtliche Dauer) über Vermittler oder an bkv.antrag@allianz.de