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Das Vorsorgekonzept 
InvestFlex

Junges Paar läuft auf der Landstraße in den Bergen.
Das Vorsorgekonzept InvestFlex

Das bietet InvestFlex

Junges Paar läuft auf der Landstraße in den Bergen.

Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet die Möglichkeit, über qualitätsgeprüfte Fonds und ETFs  mehr aus dem eigenen Geld zu machen. Um Renditechancen zu nutzen und gleichzeitig Sicherheit zu erhalten, kann ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge gewählt werden. Dieses dient als Sicherheitsnetz, darunter kann der Policenwert (Vertragsguthaben) zum Rentenbeginn nicht fallen. Die Fondsauswahl und das Garantieniveau können bis zum Rentenbeginn flexibel angepasst werden.

So funktioniert das Vorsorgekonzept InvestFlex

Auf einen Blick

So funktioniert das Vorsorgekonzept InvestFlex mit Garantie

Chancen und Sicherheiten flexibel steuern

Chancen und Sicherheiten flexibel steuern
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Vorsorgekonzept InvestFlex die Vorteile im Überblick

Umfangreiche Gestaltungs­möglichkeiten und hohe Flexibiltät – auch nach Vertragsabschluss.
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Fondreport Digital und Fonds-Dashboard

Im Fonds­report Digital steht das volle Informations­paket rund um das Allianz TopFonds-Universum bereit. Experten und Expertinnen erläutern regel­mäßig Fakten und Ent­wicklungen kurz und bündig.

Im integrierten, modernen Fonds-Dashboard können die Wert­ent­wicklungen, Kenn­zahlen und Kosten zu den Fonds und ETFs schnell und aktuell abgerufen werden.

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Zielgruppe

Für wen ist InvestFlex geeignet?

Geeignet ...
  • wenn eine chancenreiche Anlage gewünscht ist.
  • wenn man die Ausrichtung der Kapitalanlage und Höhe des Garantieniveaus während der Ansparphase mitgestalten möchte.
Nicht geeignet ...
  • wenn man nicht bereit ist, Schwankungen bis hin zu Verlusten in Kauf zu nehmen.
  • wenn die Kapitalanlage ausschließlich von Allianz-Experten gestaltet werden soll.
Das bringt InvestFlex mit Garantie

Die wichtigsten Vorteile

  • Chancenorientiert
    Renditechancen durch ein ausgewogenes Angebot an gemanagten Strategien, Einzelfonds und ETFs renommierter Fondsanbieter. Das leistungsstarke Sicherungsvermögen sorgt für Stabilität.
  • Individuell
    Zu Vertragsbeginn das Verhältnis von Renditechancen und Sicherheit selbst festlegen durch Wahl des Garantieniveaus und der Fonds/ETFs.
  •  Flexibel
    Das Garantieniveau und die  Fondsauswahl kostenlos anpassen. Durch die Aktivierung der dynamischen Garantieerhöhung können zwischenzeitlich hohe Erträge gesichert werden. Das Ablaufmanagement ist optional wählbar.
    Neben der Finanzierbarkeit des neuen Garantieniveaus müssen für eine Anpassung des Garantieniveaus gewisse weitere Voraussetzungen erfüllt sein.
Schnell erklärt

Eckdaten im Überblick

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Wählbares Garantieniveau Eingezahlte Beiträge sind zum Rentenbeginn in Höhe des gewählten Garantieniveaus garantiert. Es besteht eine Wahlmöglichkeit zwischen 10 % und 80 % (bei Einmalbeitrag bis 90 %) in 10-Prozent-Schritten. Bis zum vereinbarten Rentenbeginn kann das Garantieniveau angehoben oder gesenkt werden, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Mit einem Garantieniveau von 0 % vollständig auf die Chancen der Kapitalmärkte setzen.
Wertsicherungskonzept Die Aufteilung zwischen Fondsanlage und Sicherungsvermögen wird börsentäglich überprüft, so dass die Garantieleistungen zum Rentenbeginn sichergestellt sind.
Ablaufmanagement Wir bieten optional ein Ablaufmanagement an. Bei Wahl dieses Angebots, wird drei Jahre vor Rentenbeginn aus chancenorientierten Fonds monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
Dynamische Garantieerhöhung Bei Wahl eines Garantieniveaus: Die bis zum Rentenbeginn aktivierbare dynamische Garantieerhöhung kann zwischenzeitliche hohe Erträge sichern. Sie kann bis zum Rentenbeginn wieder deaktiviert werden.
Besonderheit In der betrieblichen Altersversorgung gelten spezifische Regelungen für Garantieniveaus und flexible Optionen.
Kombinationsmöglichkeiten

Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 1

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BasisRente
  Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer Dynamische Garantieerhöhung Optionales Ablaufmanagement
InvestFlex ohne Garantie Garantieniveau für die eingezahlten Beiträge 0 % 0 % Nicht änderbar Nicht aktivierbar Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
InvestFlex mit Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann.

Laufende Beiträge wählbar zwischen 10% bis 80%

Einmalbeiträge wählbar zwischen 10% bis 90%

(jeweils in 10%-Schritten)

 Bis zum vereinbarten Rentenbeginn ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, das Garantieniveau – auch mehrmals – anzupassen. Bis zum Rentenbeginn aktivierbar oder deaktivierbar, um zwischenzeitlich hohe Erträge zu sichern. Zwischen jeder Änderung müssen mindestens 12 Monate liegen Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.

Voraussetzungen sind insbesondere: Das neue Garantieniveau muss finanzierbar sein; zwischen zwei Änderungen müssen mindestens 12 Monate liegen; bei Policenwert > 500.000 EUR darf der Abstand zwischen neuem und altem Garantieniveau nicht größer als 30 %-Punkte sein.

Kombinationsmöglichkeiten

Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 2

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Direktversicherung boLZ; Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung als boLZ und als LZ
( mit bzw. ohne Bezugnahme); Unterstützungskasse als boLZ
  Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer Dynamische Garantieerhöhung Optionales Ablaufmanagement
InvestFlex mit/ohne Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann. Wählbar 0, 60, 80 und 90 % Nicht änderbar Bei Abschluss aktivierbar. Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.

In der Rückdeckungsversicherung als reines Finanzierungsinstrument zu LZ. 

Bei laufendem Beitrag und einem Garantieniveau von 90 % sind nur noch ST-Tarife im Angebot. 

Die dynamische Garantieerhöhung ist bei der Firmendirektversicherung (FID) obligatorisch.

Kombinationsmöglichkeiten
Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 3

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PrivatRente, KinderPolice, SchatzBrief
  Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer Dynamische Garantieerhöhung Optionales Ablaufmanagement
InvestFlex ohne Garantie Garantieniveau für die eingezahlten Beiträge 0 % 0 % Nicht änderbar Nicht aktivierbar Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
InvestFlex mit Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann.

Laufende Beiträge wählbar zwischen 10% bis 80%

Einmalbeiträge wählbar zwischen 10% bis 90%

(jeweils in 10%-Schritten)

 Bis zum vereinbarten Rentenbeginn ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, das Garantieniveau – auch mehrmals – anzupassen. Bis zum Rentenbeginn aktivierbar oder deaktivierbar, um zwischenzeitlich hohe Erträge zu sichern. Zwischen jeder Änderung müssen mindestens 12 Monate liegen Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.

Voraussetzungen sind insbesondere: Das neue Garantieniveau muss finanzierbar sein; zwischen zwei Änderungen müssen mindestens 12 Monate liegen; bei Policenwert > 500.000 EUR darf der Abstand zwischen neuem und altem Garantieniveau nicht größer als 30 %-Punkte sein.

Argumente in der bAV

InvestFlex – beste Argumente auch in der betrieblichen Altersvorsorge

Vorteile für den Arbeitgeber

  • Eine betriebliche Altersversorgung stärkt Bindung und Motivation der Mitarbeiter

  • Gewohnter Komfort mit geringem Verwaltungsaufwand

  • Rechtssichere Lösung mit attraktiven Renditechancen für die Arbeitnehmer

  • Erfüllt die Anforderungen des Betriebsrentengesetzes

Vorteile für den Arbeitnehmer

  • Hilfe für den Arbeitnehmer beim Aufbau einer zukunftsfähigen, ergänzenden Altersvorsorge

  • Schließen der Versorgungslücke durch attraktive Balance aus Renditechancen und Sicherheiten möglich

  • Chancenorientierte, individuelle Fondslösung, um kapitalmarktnah vorzusorgen

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