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Das Vorsorgekonzept 
InvestFlex

InvestFlex kurz erklärt

Bei InvestFlex setzen Sie auf die Renditechancen der Kapitalmärkte. Sie bestimmen durch die Fondsauswahl und die Festlegung von Sicherheiten nach Ihren persönlichen Bedürfnissen, wie hoch die Renditechancen ausfallen können. Die Ausrichtung Ihrer Fondsanlage können Sie bei InvestFlex individuell mitgestalten und jederzeit kostenlos anpassen. In der Variante InvestFlex ohne Garantie setzen Sie ausschließlich auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte. In der Variante InvestFlex mit Garantie kombinieren Sie die Fondsanlage mit dem leistungsstarken Sicherungsvermögen der Allianz. Dadurch können Schwankungen an den Kapitalmärkten gedämpft werden. Ob bei Vertragsschluss oder bis zum Rentenbeginn: Sie können für Ihre Altersvorsorge mit zeitgemäßen Garantien planen und diese auch anpassen.

Junges Paar läuft auf der Landstraße in den Bergen.
Das Vorsorgekonzept InvestFlex

Das bietet InvestFlex

Junges Paar läuft auf der Landstraße in den Bergen.

Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet die Möglichkeit, über qualitätsgeprüfte Fonds und ETFs  mehr aus dem eigenen Geld zu machen. Um Renditechancen zu nutzen und gleichzeitig Sicherheit zu erhalten, kann ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge gewählt werden. Dieses dient als Sicherheitsnetz, darunter kann der Policenwert (Vertragsguthaben) zum Rentenbeginn nicht fallen. Die Fondsauswahl und das Garantieniveau können bis zum Rentenbeginn flexibel angepasst werden.

Invest­Flex ohne und mit Garantie

Bei der InvestFlex können Sie zwei Varianten wählen: InvestFlex ohne Garantie und InvestFlex mit Garantie.

InvestFlex ohne Garantie

Bei InvestFlex ohne Garantie setzen Sie vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte und sind bereit, Risiken einzugehen. Höhere Wertschwankungen und entsprechende Verluste können Sie tragen. Sämtliche Beiträge zur Altersvorsorge abzüglich Kosten fließen in die von Ihnen getroffene Fondsauswahl. Nachträgliche Absicherungen, über ein Garantieniveau oder eine dynamische Garantieerhöhung, sind nicht möglich.

InvestFlex mit Garantie

Wer Schwankungen an den Kapitalmärkten dämpfen möchte, kombiniert die Renditechancen mit Garantien der Allianz. InvestFlex mit Garantie bietet die Möglichkeit, bei Vertragsabschluss und danach bis zum Rentenbeginn individuelle Garantieniveaus in Prozent der eingezahlten Beiträge zu wählen. Schon bei Vertragsschluss können Sie sich in 10 Prozent-Schritten zwischen einem Garantieniveau von 10 Prozent bis 90 Prozent entscheiden.$1 Während der Laufzeit des Vertrags kann das Garantieniveau bis zum Rentenbeginn unter bestimmten Voraussetzungen - auch mehrmals - angepasst werden.$2 So können Chancen und Sicherheiten individuell gewichtet werden. Bei InvestFlex mit Garantie können Sie bereits bei Vertragsschluss eine dynamische Garantieerhöhung vereinbaren, damit Ihnen hohe Erträge nicht mehr verloren gehen. Die dynamische Garantieerhöhung können Sie bis zum Rentenbeginn aktivieren oder auch deaktivieren.

Auf einen Blick

So funktioniert das Vorsorgekonzept InvestFlex mit Garantie

So funktioniert das Vorsorgekonzept InvestFlex mit Garantie

Chancen und Sicherheiten flexibel steuern

Chancen und Sicherheiten flexibel steuern

Qualitätsgeprüfte Fondsauswahl

Bei der Fondsauswahl wenden wir einen mehrstufigen Prozess an, um eine laufende Qualitätssicherung zu gewährleisten:

Beispielhafte Darstellung

Was bedeutet die Kapital­anlage bei InvestFlex selbst mitgestalten?

Bei InvestFlex gestalten Sie die Kapitalanlage der Vorsorge durch die Auswahl von  Fonds und ETFs mit. Sie können flexibel aus den von den Allianz-Experten und -Expertinnen qualitätsgeprüften Investmentlösungen renommierter Fondsanbieter wählen. Im Allianz TopFonds-Universum stehen gemanagte Vorsorgedepots und Strategien sowie eine Vielzahl von Einzelfonds mit Investmentschwerpunkten aus unterschiedlichen Themenbereichen, Regionen und Anlageklassen zur Verfügung. 

Mit einem Klick erhalten Sie alle wesentlichen Informationen rund um das Fondsangebot des Vorsorgekonzepts InvestFlex in unserem Fondsreport Digital.

Das Bild ist urheberrechtlich geschützt. Eine Nutzung ohne vorherige Einwilligung ist nicht gestattet.

Vorsorgekonzept InvestFlex die Vorteile im Überblick

Umfangreiche Gestaltungs­möglichkeiten und hohe Flexibiltät – auch nach Vertragsabschluss.
Zum Download
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Fondreport Digital und Fonds-Dashboard

Im Fonds­report Digital steht das volle Informations­paket rund um das Allianz TopFonds-Universum bereit. Experten und Expertinnen erläutern regel­mäßig Fakten und Ent­wicklungen kurz und bündig.

Im integrierten, modernen Fonds-Dashboard können die Wert­ent­wicklungen, Kenn­zahlen und Kosten zu den Fonds und ETFs schnell und aktuell abgerufen werden.

Mehr erfahren
Zielgruppe

Für wen ist InvestFlex geeignet?

Geeignet ...
  • wenn eine chancenreiche Anlage gewünscht ist.
  • wenn man die Ausrichtung der Kapitalanlage und Höhe des Garantieniveaus während der Ansparphase mitgestalten möchte.
Nicht geeignet ...
  • wenn man nicht bereit ist, Schwankungen bis hin zu Verlusten in Kauf zu nehmen.
  • wenn die Kapitalanlage ausschließlich von Allianz-Experten gestaltet werden soll.
Das bringt InvestFlex ohne Garantie

Vorteile InvestFlex ohne Garantie

  • Chancenorientiert
    Kapitalmarktchancen durch ein ausgewogenes Angebot an gemanagten Strategien, Einzelfonds und ETFs renommierter Fondsanbieter.
  •  Individuell
    Zu Vertragsbeginn die Ausrichtung der Anlage durch Wahl von Fonds und ETFs unterschiedlicher Risikoklassen, Regionen und Währungen selbst festlegen.
  •  Flexibel
    Fonds und ETFs jederzeit kostenlos tauschen bzw. die Ausrichtung der Anlage neu zusammenstellen. Ein Ablaufmanagement ist optional wählbar.
    Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
Das bringt InvestFlex mit Garantie

Vorteile InvestFlex mit Garantie

  • Chancenorientiert
    Kapitalmarktchancen durch ein ausgewogenes Angebot an gemanagten Strategien, Einzelfonds und ETFs renommierter Fondsanbieter. Das leistungsstarke Sicherungsvermögen sorgt für Stabilität.
  •  Individuell
    Zu Vertragsbeginn das Verhältnis von Renditechancen und Sicherheit selbst festlegen durch Wahl des Garantieniveaus und der Fonds/ETFs.
  •  Flexibel
    Das Garantieniveau und die Fonds­auswahl kostenlos an­pas­sen. Durch die Aktivierung der dynamischen Garantie­erhöhung können zwischen­zeitlich hohe Erträge ge­sichert werden. Das Ablauf­manage­ment ist optional wählbar.
    Voraussetzungen sind insbesondere: Das neue Garantieniveau muss finanzierbar sein; zwischen zwei Änderungen müssen mindestens 12 Monate liegen; bei Policenwert > 500.000 Euro darf der Abstand zwischen neuem und altem Garantieniveau nicht größer als 30 Prozent-Punkte sein. Die dynamische Garantieerhöhung kann während der Ansparphase aktiviert und deaktiviert werden. Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
Schnell erklärt

Eckdaten im Überblick

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Wählbares Garantieniveau Eingezahlte Beiträge sind zum Rentenbeginn in Höhe des gewählten Garantieniveaus garantiert. Es besteht eine Wahlmöglichkeit zwischen 10 % und 80 % (bei Einmalbeitrag bis 90 %) in 10-Prozent-Schritten. Bis zum vereinbarten Rentenbeginn kann das Garantieniveau angehoben oder gesenkt werden, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Mit einem Garantieniveau von 0 % vollständig auf die Chancen der Kapitalmärkte setzen.
Wertsicherungskonzept Die Aufteilung zwischen Fondsanlage und Sicherungsvermögen wird börsentäglich überprüft, so dass die Garantieleistungen zum Rentenbeginn sichergestellt sind.
Ablaufmanagement Wir bieten optional ein Ablaufmanagement an. Bei Wahl dieses Angebots, wird drei Jahre vor Rentenbeginn aus chancenorientierten Fonds monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
Dynamische Garantieerhöhung Bei Wahl eines Garantieniveaus: Die bis zum Rentenbeginn aktivierbare dynamische Garantieerhöhung kann zwischenzeitliche hohe Erträge sichern. Sie kann bis zum Rentenbeginn wieder deaktiviert werden.
Besonderheit In der betrieblichen Altersversorgung gelten spezifische Regelungen für Garantieniveaus und flexible Optionen.
Kombinationsmöglichkeiten

Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 1

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BasisRente
  Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer Dynamische Garantieerhöhung Optionales Ablaufmanagement
InvestFlex ohne Garantie Garantieniveau für die eingezahlten Beiträge 0 % 0 % Nicht änderbar Nicht aktivierbar Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
InvestFlex mit Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann.

Laufende Beiträge wählbar zwischen 10% bis 80%

Einmalbeiträge wählbar zwischen 10% bis 90%

(jeweils in 10%-Schritten)

 Bis zum vereinbarten Rentenbeginn ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, das Garantieniveau – auch mehrmals – anzupassen. Bis zum Rentenbeginn aktivierbar oder deaktivierbar, um zwischenzeitlich hohe Erträge zu sichern. Zwischen jeder Änderung müssen mindestens 12 Monate liegen Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.

Voraussetzungen sind insbesondere: Das neue Garantieniveau muss finanzierbar sein; zwischen zwei Änderungen müssen mindestens 12 Monate liegen; bei Policenwert > 500.000 EUR darf der Abstand zwischen neuem und altem Garantieniveau nicht größer als 30 %-Punkte sein.

Kombinationsmöglichkeiten

Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 2

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Direktversicherung boLZ; Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung als boLZ und als LZ
( mit bzw. ohne Bezugnahme); Unterstützungskasse als boLZ
  Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer Dynamische Garantieerhöhung Optionales Ablaufmanagement
InvestFlex mit/ohne Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann. Wählbar 0, 60, 80 und 90 % Nicht änderbar Bei Abschluss aktivierbar. Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.

In der Rückdeckungsversicherung als reines Finanzierungsinstrument zu LZ. 

Bei laufendem Beitrag und einem Garantieniveau von 90 % sind nur noch ST-Tarife im Angebot. 

Die dynamische Garantieerhöhung ist bei der Firmendirektversicherung (FID) obligatorisch.

Kombinationsmöglichkeiten
Kombinationsmöglichkeiten in Schicht 3

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PrivatRente, KinderPolice, SchatzBrief
  Wahlmöglichkeit Garantieniveau zu Beginn Wahlmöglichkeit Garantieniveau während der Aufschubdauer Dynamische Garantieerhöhung Optionales Ablaufmanagement
InvestFlex ohne Garantie Garantieniveau für die eingezahlten Beiträge 0 % 0 % Nicht änderbar Nicht aktivierbar Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.
InvestFlex mit Garantie Vereinbartes Garantieniveau in Prozent der Beiträge, unter den der Policenwert zum Rentenbeginn nicht fallen kann.

Laufende Beiträge wählbar zwischen 10% bis 80%

Einmalbeiträge wählbar zwischen 10% bis 90%

(jeweils in 10%-Schritten)

 Bis zum vereinbarten Rentenbeginn ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, das Garantieniveau – auch mehrmals – anzupassen. Bis zum Rentenbeginn aktivierbar oder deaktivierbar, um zwischenzeitlich hohe Erträge zu sichern. Zwischen jeder Änderung müssen mindestens 12 Monate liegen Aus chancenorientierten Fonds wird drei Jahre vor Rentenbeginn monatlich in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet.

Voraussetzungen sind insbesondere: Das neue Garantieniveau muss finanzierbar sein; zwischen zwei Änderungen müssen mindestens 12 Monate liegen; bei Policenwert > 500.000 EUR darf der Abstand zwischen neuem und altem Garantieniveau nicht größer als 30 %-Punkte sein.

Argumente in der bAV

InvestFlex – beste Argumente auch in der betrieblichen Altersvorsorge

Vorteile für den Arbeitgeber

  • Eine betriebliche Altersversorgung stärkt Bindung und Motivation der Mitarbeiter

  • Gewohnter Komfort mit geringem Verwaltungsaufwand

  • Rechtssichere Lösung mit attraktiven Renditechancen für die Arbeitnehmer

  • Erfüllt die Anforderungen des Betriebsrentengesetzes

Vorteile für den Arbeitnehmer

  • Hilfe für den Arbeitnehmer beim Aufbau einer zukunftsfähigen, ergänzenden Altersvorsorge

  • Schließen der Versorgungslücke durch attraktive Balance aus Renditechancen und Sicherheiten möglich

  • Chancenorientierte, individuelle Fondslösung, um kapitalmarktnah vorzusorgen

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