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Allianz Pensionsfonds
Seit 2023 können weder neue Pensionspläne noch Neuanmeldungen zu bestehenden Pensionsplänen erfolgen.
Als Alternative kann künftig der Durchführungsweg Direktversicherung genutzt werden.
Als Alternative kann künftig der Durchführungsweg Direktversicherung genutzt werden.
Die chancenorientierte betriebliche Altersvorsorge
Das bietet der Allianz Pensionsfonds
Der Allianz Pensionsfonds ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge mit Chance auf höhere Renditen durch Anlage der Beiträge am Kapitalmarkt:
- Investments werden aktiv gemanagt. Der Versicherungsnehmer muss sich nicht darum kümmern.
- Der Beitragserhalt ist durch den Pensionsfonds gewährleistet. Das dynamische Wertsicherungskonzept ermöglicht eine tägliche Überprüfung und ggf. Anpassung der Anlagen.
Allianz Pensionsfonds
Chancenorientierung – ein wichtiger Bestandteil der modernen bAV
Der Pensionsfonds bietet die Möglichkeit einer chancenorientierten Vorsorge
- Konventionelle Garantien erfordern eine langfristige Kapitalbindung und verhindern eine flexible Anpassung an aktuelle Marktgegebenheiten.
- Die Kosten für konventionelle Garantien sind hoch und schmälern die Rendite für die Kunden im Niedrigzinsniveau erheblich.
ABER:
- Arbeitnehmer wollen bei höherer Chancenorientierung nicht auf wesentliche Sicherheiten verzichten.
- Arbeitgeber wollen bei chancenorientierten Versorgungen Lösungen mit wenig Aufwand.
Schnell erklärt
Eckdaten zum Pensionsfonds nach § 3.63 EStG im Überblick
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| Beiträge steuerfrei | Bis 7.728 € jährlich (monatlich 644 €) |
| Beiträge sozialversicherungsfrei | Bis 3.864 € jährlich (monatlich 322 €) |
| Zahlweise |
• Beitragshöhe frei wählbar • Flexible Zahlweise, Zuzahlungen möglich |
| Form der Anlage | Wählbar zwischen den Varianten Ertrag und Wachstum |
| Arbeitgeberwechsel |
• Vertrag bei neuem Arbeitgeber fortsetzbar – mit Rechtsanspruch • Private Fortführung möglich |
| Auszahlung |
• Ab 62 Jahren möglich • Steuer- und sozialabgabenpflichtig (für in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung Versicherte) |
| Auszahlungsoptionen | Als Rente, Kapital oder Kombination |
| Hinterbliebenenvorsorge | Als Ergänzung möglich |
| Einkommensvorsorge | Als Ergänzung möglich |
Das entspricht 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung (BBG DRV) 2025. Pauschal versteuerte und in der bAV riestergeförderte Beiträge werden auf den Dotierungsrahmen von 8 % angerechnet.
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