Die neue Allianz
KörperSchutzPolice

10 Jahre KörperSchutzPolice: Noch bessere Unterstützung für Sie!
Kundenorientierte Ansatzpunkte der neuen KSP

Die neue KörperSchutzPolice:
Mehr Kundenorientierung, verbesserter Schutz

Mit der neuen KSP setzt die Allianz 2 Impulse zur Weiterentwicklung bei körperlich Tätigen:

Die Neuerungen im Produkt

  • Erweiterung bestehender und Aufnahme neuer Leistungsauslöser bei den Grundfähigkeiten
  • Ergänzung von neuen optionalen Leistungsauslösern

Neue Positionierung

  • Stärkerer Fokus auf den Vorsorgebereich Arbeitskraftsicherung
  • Gleichberechtigte, wertfreie Gegenüberstellung der Vorsorgelösungen (BU und KSP) für unsere Kunden
„Ausgezeichnete“ Marktpositionierung (ASSEKURATA)
Sicherheit geben im Hinblick auf eine passgenaue Beratung und Zielgruppenansprache für den Verkauf der KSP bei körperlich Tätigen.
Beschreibung der Zielgruppe

Körperlich Tätige: Eine große Zielgruppe
mit Gemeinsamkeiten

Die Zielgruppe in Zahlen1

  • Zu 68 % männlich
  • Bildungsabschluss
    – 64 % mittlere Reife
    – 31 % Hauptschulabschluss
  • 51 % sind Single, 78 % wohnen in einer gemieteten Wohnung (in der Stadt: 71 %)
  • ∅ HH-Nettoeinkommen ca. 2.832 Euro/Monat

Belastende Gemeinsamkeiten

  • Arbeitsbedingungen: schlechte Arbeitszeiten, Termin- und Leistungsdruck, hohe Belastungen2
  • Beschwerden: Muskel- und Skelettbeschwerden, seelische Erschöpfung, Atembeschwerden2
  • Abschlusshindernisse: Misstrauen, geringes  Wissen, Angst vor zu hohen Kosten3
1 Allianz K42 Zielgruppenreport – D-CCO – Kundensicht & Testing, März 2021.
2 BAuA 2020, Stressreport Deutschland 2019.
3 Sirius Campus 2021, Studie zur Einkommensabsicherung körperlich arbeitender Erwerbstätiger.
Warum die Arbeitskraft sichern? 

Branchenexperten bestätigen: 
Belastungen im Arbeitsleben wachsen

Deutscher Gewerkschaftsbund DGB

„Knapp ein Drittel aller Beschäftigten leistet körperlich schwere Arbeit.“

Deutscher Gewerkschaftsbund DGB, Mai 2019, Körperlich harte Arbeit | DGB-Index Gute Arbeit.

Ärzte Zeitung

„Rückenschmerzen führen immer öfter zur Krankschreibung … betroffen sind vor allem Beschäftigte mit körperlich stark belastenden Tätigkeiten …“

Ärztezeitung, 11.03.2020, Rückenschmerzen führen immer öfter zur Krankschreibung (aerztezeitung.de)

Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin BAuA

„Körperlich harte Arbeit in Deutschland – immer noch weit verbreitet.“

Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin Baua, 2018, Körperlich harte Arbeit in Deutschland - immer noch weit verbreitet (baua.de).

Deutscher Berufsverband für Pflegeberufe

„Krankgespart: 26.000 fehlende Stellen in der Pflege durch Krankheit und Frührente.“

Deutscher Berufsverband für Pflegeberufe, 03.12.2020, Krankgespart: 26.000 fehlende Stellen in der Pflege durch Krankheit und Frührente – DBfK

SwissRe Bestandsmonitoring

„Nur einer von zehn kaufmännisch Tätigen verliert seine Arbeitskraft  durch Beeinträchtigung des Bewegungsapparats und Unfall, bei körperlich tätigen Personen sind im Gegensatz dazu ca. 40 % betroffen.“

SwissRe Bestandsmonitoring.

Das Konzept der Allianz Arbeitskraftsicherung

Die richtige Absicherung für jeden Beruf

Die NEUE KörperSchutzPolice der Allianz – „Absicherung der finanziellen Folgen bei Verlust von bestimmten Grundfähigkeiten“

  • Interessant für körperlich Tätige – in den BU-Berufsgruppen (BG) C und D sowie ausgewählte Berufe der BG H (Influencer, Künstler, Profisportler etc. )
  • Adäquater Schutz, bezahlbare Beiträge und bedarfsgerechte Rentenhöhen für BG C und D
  • Fokus auf Versicherung täglich gebrauchter Grundfähigkeiten
  • Rentenleistung abhängig von Folgen (Beeinträchtigung
    der Grundfähigkeiten), nicht von tatsächlicher Aufgabe des Berufs

 

Bei Top-Qualifikation (z. B. leitender Meister, Intensivpflegekraft) bleibt BU eine Option.

Die Allianz BU – „Absicherung der finanziellen Folgen bei Berufsunfähigkeit“ 
 

  • Interessant z. B. für Studierende, Akademiker, kfm. Berufe, ITler etc. in den Berufsgruppen A++ bis C+
  • Vollumfänglicher Berufsschutz, bezahlbare Beiträge und bedarfsgerechte Rentenhöhen für BG A++ bis C+
  • Fokus liegt darauf, ob zuletzt ausgeübter Beruf zu weniger als 50 % ausgeübt werden kann
  • Rentenleistung abhängig davon, ob zuletzt ausgeübter Beruf tatsächlich aufgegeben wird
Übersicht

Unsere neue KSP:
Passgenauer Schutz für körperlich Tätige

Der Grundschutz in der
neuen KSP

  • 8 neue und 9 verbesserte Grundfähigkeiten
  • Starker Grundschutz

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Neu: Wählbare, zusätzliche Leistungsauslöser (auch  nachträglicher Einschluss möglich)

  • Temporäre Leistung wegen Krankschreibung
  • Leistung bei Diagnose „schwere Depression“ oder bei Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung (Prognosezeitraum mind. 12 Monate)
  • Zusätzlicher Schutz für spezielle Berufe (z. B. bei arbeitsmedizinischen Untersuchungen)  

Optionale Zusatz-Bausteine

 

  • Kapitalleistung bei Eintritt einer der versicherten schweren Krankheiten
  • Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption

Neu: Produktwechsel von KSP in BU möglich
 

  • Ohne Gesundheitsprüfung
  • Innerhalb bestimmter Fristen
  • Bei bestimmten Ereignissen
Der Grundschutz in der neuen KSP

Mehr Schutz von Kopf bis Fuß

Körper

Heben und Tragen, Ziehen oder Schieben, Gebrauch eines Arms, Greifen und Halten, Gebrauch einer Hand, Fingerfertigkeit, Schreiben, Bedienung von Tastatur oder Touchscreen, Gebrauch der Beine, Knien oder Bücken, Sitzen, Stehen, Fahren eines Autos oder Motorrads, Nutzung des öffentlichen Personennah- oder Fernverkehrs, Tätigkeitsverbot nach Infektionsschutzgesetz

Kopf

Sehen, Sprechen, Hören, Gleichgewichtssinn, Riechen und Schmecken, Intellekt

Kümmern

Beeinträchtigung aufgrund Pflegebedürftigkeit oder Demenz, Beeinträchtigung aufgrund gesetzlicher Betreuung
Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den AVB zu entnehmen.
Wählbare, zusätzliche Leistungsauslöser

Wählen, was gebraucht wird:
Leistungsauslöser für spezielle Berufe

Schutz bei Führerscheinverlust für Lkw/Bus

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

  • Die versicherte Person kann ihre berufliche Tätigkeit für mindestens 6 Monate nicht weiter ausüben, da sie nicht mehr imstande ist, einen Lkw bzw. Bus zu führen.


     

Die Fahrerlaubnis muss nachweislich aus gesundheitlichen Gründen entzogen oder nicht erteilt worden sein. Dies muss ein verkehrsmedizinisches Gutachten bestätigen.

Schutz bei: „Nicht-Bestehen“ arbeitsmedizinischer Untersuchungen

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

G20 für alle Berufe mit extremer Lärmbelastung

  • bei täglichem Pegel von 85 dB
  • bei Spitzenschalldruck von
    137 dB 

G25 bei Fahr-, Steuer- und Überwachungstätigkeit wie

  • Führen eines Kfzs, Schienenfahrzeugs, Flurförderfahrzeugs (Gabelstapler) oder Hebezugs
  • Steuern von Regalbediengeräten
  • Überwachen in Leitständen
  • G26 für Berufe, bei denen eine Atemschutzausrüstung notwendig ist, wie 
  • Feuerwehr
  • Metallindustrie
  • Baugewerbe
  • Nahrungsmittelindustrie,
  • Chemieindustrie
  • Automobilindustrie (in Teilen)
Wählbare, zusätzliche Leistungsauslöser

Wählen, was gebraucht wird:
Leistungsauslöser, die für alle wichtig sind

Temporäre Leistung wegen  Krankschreibung

Eine Leistung in Höhe der KSP-Rente wird für insgesamt max. 24 Monate gezahlt, wenn die Dauer der Krankschreibung insgesamt mindestens 6 Monate ununterbrochen beträgt.


Leistung bei psychischen Erkrankungen

  • Bei Diagnose „schwere Depression“ von mind. 12 Monaten
  • Bei Erwerbsunfähigkeit aufgrund schwerer psychischer Erkrankung, d. h. wenn keiner Arbeit mehr von täglich über
    3 Stunden für mind. 12 Monate nachgegangen werden kann

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Optionale Zusatzbausteine

Die Lösung individuell gestalten:
Optionale Bausteine

Kapitalleistung bei Eintritt einer schweren Krankheit

Mit einer einmaligen Kapitalzahlung von einer oder zwei Jahresrenten versicherbar sind:

  • Krebs – verbessert:  Leistung auch dann, wenn ein solider invasiver Tumor der Tumorgröße T1 vorliegt, der eine Chemo- und/oder Strahlentherapie erfordert
  • Herzinfarkt
  • Querschnittslähmung
  • Multiple Sklerose
  • Koma
  • Schlaganfall

Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption

Finanzieller Schutz für Pflegerisiken während und nach dem Berufsleben

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Produktwechsel von KSP in BU möglich

Mehr Freiheit: Die neue BU-Wechseloption

Möglich ist der Wechsel in eine selbstständige BU-Versicherung

  • Ohne Gesundheitsprüfung
  • Innerhalb von 12 Monaten nach
    – Abschluss eines unbefristeten oder für mindestens ein Jahr befristeten Arbeitsvertrags im Anschluss an die erfolgreiche Beendigung einer Ausbildung oder eines Studiums
    – Bestandener Meisterprüfung
  • Weitere Voraussetzungen
    – Bis max. Alter 30 Jahre
    – Bis max. 18.000 € jährliche (d. h. 1.500 € monatliche) Rente
    – Frühestens ab 5. Versicherungsjahr
    – Die bestehende KSP kam ohne Erschwernisse zustande

Wichtig bei der Umwandlung

  • Relevant ist der aktuelle Beruf des Kunden
  • Baustein „Schwere Krankheiten“ entfällt
  • Baustein Pflegezusatzrente wird weitergeführt

Die genauen Voraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen. 

Sofern mitversichert.

Sofern mitversichert.

Diese Flexibilität ist ein überzeugendes Argument für Kunden, die Angst davor haben, sich auf das falsche Produkt festzulegen. 
Zielgruppen-Ansprache

Über 3.000 individuelle Möglichkeiten, Zielgruppen bedarfsgerecht anzusprechen

Aktuell exklusiv für die KSP: Der KSP-FlyerGenerator!
Passgenaue Argumente statt Standardkommunikation ohne konkreten Kundenbezug 

Auf Berufsbild und Alter abgestimmte Inhalte

  • Spezifische Fähigkeiten im Fokus
  • Sinnvoller Zusatzschutz
  • Bildwelt und Ansprache
  • Beitragsbeispiele inkl. Eintrittsalter und Rentenhöhe

Individuelle Flyer für Ihre Kunden – jederzeit nach Bedarf

  • Als Vorab-Information
  • Als Begleitung oder Reminder zu Ihrer Beratung

Löst auch das bisherige, allgemeine Vorschalt-PDF ab.

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