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Immer schön in Balance bleiben
Das Vorsorgekonzept InvestFlex wird noch beweglicher. Mit einem Klick lässt sich jetzt das Fondsportfolio nachjustieren. Acht Gründe, weshalb der neue Service namens „Rebalancing“ den Nerv der Zeit trifft.
Text: Christian Gottwalt | Illustration: Malte Müller
Viele Menschen investieren heute digital per Klick in der Finanz-App. Insbesondere für junge Leute ist das selbstverständlich. Die Digitalisierung hat die Einstiegshürde gesenkt, aber auch eine neue Lücke produziert: Wer begleitet die Menschen langfristig bei ihren Finanzentscheidungen?
„Viele junge Kunden investieren zwar, aber nicht systematisch“, sagt Stefan Hülden, Projektmanager bei der Allianz Leben. „Da wird ein ETF gekauft, weil er gerade empfohlen wird – und nicht, weil er langfristig zur eigenen Lebensplanung passt.“ Eine Versicherungslösung wie InvestFlex setzt hier an, da sie von vornherein langfristig gedacht ist und auf die individuellen Risikopräferenzen abgestimmt werden kann.
Dank der neuen Funktion Rebalancing wird InvestFlex jetzt noch flexibler. Wenn sich Fonds unterschiedlich entwickeln, lässt sich damit das gesamte Portfolio so umschichten, dass die zuletzt von der Kund:in festgelegte Aufteilung der Anlagebeträge wiederhergestellt wird. Auf diese Weise rückt Rebalancing die Anlageentscheidungen in den Fokus. „Wenn junge Leute sehen, wie sie ihr Portfolio mit wenigen Klicks anpassen können, steigt ihr Vertrauen“, sagt Hülden.
Neue Chancen für Makler:innen
Für Versicherungsmakler:innen eröffne sich dank Rebalancing eine neue Chance, betont Stefan Hülden: „Es geht nicht nur um Produkte, sondern immer mehr um Services und aktive Begleitung durch Vermittler.“ Genau das biete Rebalancing: einen wiederkehrenden Anlass für Gespräche: Hat sich die Lebenssituation geändert? Ist das Risiko noch passend? Makler:innen werden so zu Finanzcoaches, die bei wichtigen Entscheidungen vom Beifahrersitz aus unterstützend eingreifen.
1. Weil die eigenen Präferenzen zählen
Fonds entwickeln sich unterschiedlich gut. Dadurch kann sich die Struktur eines Portfolios verändern, sodass es nicht mehr zu den Vorlieben der Kund:in passt. Mit Rebalancing kann die zuletzt von der Kund:in festgelegte Aufteilung der Anlagebeträge wiederhergestellt werden.
2. Weil jederzeit klar ist, wo ein Fondsportfolio steht
Aktuelle Kurswerte, ergänzt durch Factsheets der einzelnen Fonds und ETFs. Per App werden alle Nutzer:innen rundum mit Informationen versorgt. Das fördert auch die Entwicklung einer individuellen Finanzkompetenz.
3. Weil es in jede Hosentasche passt
InvestFlex lässt sich einfach im Kundenportal „Meine Allianz“ verwalten – auch per App. Schon fünf Millionen Kund:innen nutzen das Kunden- und Vertragsportal. Auch Makler:innen können jetzt dort als Ansprechpartner:in sichtbar werden. Wer seine Daten im „Vermittlercockpit“ des Maklerportals hinterlegt, wird für die Kund:innen noch präsenter.
4. Weil sich die Auswahl der Fonds anpassen lässt
Börsengeschäfte mit dem Handy sind nicht nur für viele junge Erwachsene Alltag geworden. Dank der Services in „Meine Allianz“ fühlt sich jetzt auch die Altersvorsorge- und Ruhestandsplanung so an: nach eigenverantwortlichem, selbstbestimmtem Handeln.
5. Weil es finanziell beweglich macht
Flexibilität in der Altersvorsorge- und Ruhestandsplanung war noch nie so einfach. Auch Fondswerte individuell umschichten oder den monatlichen Anlagebetrag neu aufteilen.
6. Weil echte Menschen dahinterstecken
Das Angebot an Fonds stammt aus dem Universum der Allianz. Die Fonds wurden von Fachleuten ausgewählt und nicht von Algorithmen im Feed platziert.
7. Weil auch Berater:innen agieren können
Makler:innen mit Zugang zum Maklerportal können im Auftrag ihrer Kund:innen das Rebalancing anstoßen. Diese haben dabei immer das letzte Wort und geben den Auftrag digital frei. Bisher war dafür ein PDF nötig. Makler:innen können so in der Rolle von Finanzcoaches glänzen.
8. Weil Rebalancing steuerneutral funktioniert
Die manuelle Umschichtung in einem Depot kann zulasten der Rendite gehen, weil Ertragsteuern anfallen können. Bei einem Rebalancing des Portfolios in InvestFlex passiert das nicht, auch wenn Fondsanteile mit Kursgewinn verkauft wurden.
